
ARM

ARM (Adjustable Rate Mortgage, 변동 이자 모기지) 개요
1. ARM(변동금리 모기지)란?
ARM은 대출 초기에 일정 기간 동안 고정 이자율이 적용되다가, 이후 시장 금리에 따라 변동하는 이자율이 적용되는 모기지 상품입니다.
일반적으로 5/1, 7/1, 10/1 ARM이 대표적이며, 여기서 숫자의 의미는 다음과 같습니다.
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첫 숫자(예: 5) : 고정 이자율이 적용되는 기간 (년 단위)
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두 번째 숫자(예: 1) : 고정 기간 이후 이자율 조정 주기 (년 단위)
예를 들어, 5/1 ARM은 처음 5년간 고정 이율이 적용되고, 이후 매년 금리가 조정됩니다.
2. ARM의 주요 특징
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초기 고정 이자율 기간: 처음 5, 7, 10년 동안은 고정된 낮은 이자율(티저 금리) 적용
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조정 기간: 이후 시장 금리 + 마진(대출 문서에 명시된 고정 수치)에 따라 매년 또는 6개월마다 이자율 조정
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상한선(캡, Cap): 금리 상승폭 제한
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첫 조정 시 최대 상승폭 (예: 2%)
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매 조정 시 최대 상승폭 (예: 2%)
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평생 최대 상승폭 (예: 5%)
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조정에 사용되는 지수: SOFR, COFI, CMT 등이 대표적
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대출 기간: 보통 30년이나 다른 기간도 가능
3. 5/1 ARM 상세 설명
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처음 5년간 고정 이자율 적용
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6년 차부터 매년 한 번씩 이자율 조정
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예: 2/2/5 캡 구조는
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첫 조정 시 최대 2% 이내 인상 가능
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매년 최대 2% 이내 인상 가능
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전체 대출 기간 동안 최대 5% 상승 제한
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4. 5/1 ARM의 장점
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초기 이자율이 낮아 월 상환금액이 적음
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몇 년 내에 이사 또는 재융자 계획이 있는 경우 유리
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초기 낮은 이자율 덕분에 다른 재정적 유연성 확보 가능
5. 5/1 ARM의 단점
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장기적으로 금리 상승 시 월 상환금액도 상승
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시장 금리 변동에 따라 상환 부담 예측이 어려움
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조정 기간 이후 금리 변동 가능성이 내재되어 있음
6. ARM이 적합한 사람은?
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단기간(5~7년 이내) 내 이사 또는 재융자 계획이 있는 분
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초기 낮은 이자율을 활용해 현금 흐름을 관리하고 싶은 분
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금리 변동 위험을 감내할 수 있는 분
장기간 주택 보유 계획이 있다면 고정 금리 모기지를 고려하는 것이 안전할 수 있습니다.
7. FAQ
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컨버터블 ARM이란?
일정 기간 이후 ARM을 고정 금리 모기지로 전환할 수 있는 옵션이 있는 대출 상품입니다. -
이자 전용 ARM이란?
일정 기간(예: 처음 5년) 동안 이자만 지불하고 원금 상환은 나중에 시작하는 대출입니다. -
금리가 급격히 상승하면?
재융자를 통해 고정 금리 대출로 전환하는 것을 고려할 수 있습니다. -
5/1 ARM과 7/6 ARM 차이는?
5/1은 5년 고정 후 매년 조정, 7/6은 7년 고정 후 6개월마다 조정이 이루어집니다.

Rick Shin
( 신동엽 )
Licensed Loan Originator
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The Marquis Team
CrossCountry Mortgage, LLC
Branch NMLS2340710
Company NMLS3029
Personal NMLS2384664
Company Licensed all US
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